Celkové hodnocení
Úvěry společnosti ESSOX získaly tři hvězdy. Hodnoceny byly hotovostní půjčka CASH SHOP a revolvingová Karta PRO.
Hotovostní půjčka je cenově dostupná a její nabídka patří k nejtransparentnějším na trhu. ESSOX nabízí velmi kvalitní kalkulačku, zveřejňuje vzory smluv a přehledně informuje klienty, kteří mají problémy se splácením. Dobře hodnotíme také rozsah prověřování úvěrové historie.
Slabinou jsou vyšší náklady, které mohou vzniknout při delším prodlení. Smluvní dokumentace je rozsáhlá, zejména u Karty PRO.
Cash Shop
★★★
87 / 100
Karta PRO
★★★
85 / 100
Zdroj hodnocení: Index odpovědného úvěrování, 2025
Silné stránky
Cena půjčky
- Typická efektivní úroková sazba hotovostní půjčky ve výši 50 tisíc Kč na dva roky činí přibližně 11,7 % ročně. Hotovostní půjčka ESSOX tak patří mezi cenově nejdostupnější nebankovní úvěry.
- Efektivní úroková sazba Karty PRO činí přibližně 23,8 % ročně. Také tento produkt patří v rámci revolvingových úvěrů k levnějším.
Úvěrová kalkulačka
- Kalkulačka hotovostní půjčky patří k nejlépe zpracovaným na trhu. Obsahuje všechny důležité údaje a umožňuje modelovat splácení při různých úrokových sazbách.
- Také kalkulačka Karty PRO je srozumitelná. Nezobrazuje však celkové náklady při delším splácení.
Transparentnost nabídky
- Informace o ceně a dalších parametrech hotovostní půjčky jsou podané velmi transparentně. Zájemce může v kalkulačce pracovat s různými úrokovými sazbami a lépe si tak představit, jak se konkrétní nabídka promítne do splácení.
- ESSOX zveřejňuje vzory smluv. U Karty PRO je cenová nabídka rovněž transparentní, reprezentativní příklad by však mohl reagovat na parametry zvolené v kalkulačce.
Rada při potížích se splácením
- Informace pro klienty, kteří mají problémy se splácením, lze snadno najít a jsou podané přehledně. ESSOX srozumitelně uvádí také možné následky prodlení a jednotlivé druhy účtovaných nákladů.
Posuzování úvěruschopnosti
- V našich dluhových poradnách se téměř nesetkáváme s případy, kdy by ESSOX nesprávně posoudil úvěruschopnost klienta.
Slabé stránky
Náklady při prodlení
- Při prodlení uplatňuje ESSOX smluvní pokutu i zákonný úrok z prodlení.
- Celkové náklady při déle trvajícím prodlení mohou být poměrně vysoké. Příznivé naopak je, že po zesplatnění úvěru již ESSOX nepokračuje v účtování smluvního úroku.
Smluvní dokumentace
- Smluvní dokumentace k hotovostní půjčce je poměrně rozsáhlá. Ještě výrazně delší je dokumentace ke Kartě PRO.
Kalkulačka Karty PRO
- Kalkulačka Karty PRO nezobrazuje celkové náklady při delším splácení. Reprezentativní příklad má navíc podobu statického textu a nepřizpůsobuje se parametrům zvoleným uživatelem.
Pokuta České národní banky
- Česká národní banka uložila společnosti ESSOX v roce 2025 pokutu ve výši 2 miliony Kč. Důvodem byly nedostatky při posuzování úvěruschopnosti a při zavedení a udržování pravidel pro její posuzování.