Přejít k hlavnímu obsahu

Jak přežít dluhy

  • Home
  • Help linka 770 600 800
  • Poradna
    • Rodinný rozpočet
    • Výběr půjčky
    • Jednání s věřitelem
    • Žaloba a soud
    • Exekuce
    • Oddlužení
  • Odpovědné úvěrování
  • SPRAVEDLIVÉ EXEKUCE
  • Férové oddlužení
  • Firemní poradenství
  • Zkrocené energie
  • O nás

 

 

 

 

 

Komu je oddlužení určeno

Všem fyzickým osobám v úpadku, tedy těm, kdo:

  1. dluží nejméně dvěma věřitelům,
  2. omeškají se splátkou min. 30 dní,
  3. nejsou schopni plnit závazky nebo
  4. jejich závazky převyšují hodnotu majetku

a zároveň jsou schopni splácet minimálně 2 178 Kč měsíčně (resp. 3 267 Kč v případě společného oddlužení manželů).

Jestliže se dluhy či exekuce týkají obou manželů, je vhodné využít společné oddlužení manželů. Jinak hrozí, že exekuce na jednoho z manželů budou pokračovat.

Podání návrhu

Aby se soud návrhem zabýval, je třeba podat insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení. Protože jde o odborný právní dokument, mohou jej připravovat jen advokáti, notáři, soudní exekutoři, insolvenční správci a neziskové organizace se státní akreditací. Seznam oprávněných neziskových organizací je na www.sako.justice.cz).

Je-li návrh zpracován neziskovou organizací, dlužník za něj nic neplatí. V ostatních případech se platí:

  • 4 840 Kč za návrh pro jednotlivce nebo
  • 7 260 Kč při společném oddlužení manželů.

Co musí návrh obsahovat:

  • skutečnosti osvědčující úpadek dlužníka,
  • seznam majetku,
  • doklady o příjmech za posledních 12 měsíců,
  • očekávané příjmy v příštích 12 měsících,
  • smlouvu o případném daru či příspěvcích na splácení dluhu,
  • návrh způsobu oddlužení.

Způsob oddlužení

Oddlužení zpravidla proběhne kombinací prodeje majetku (tzv. zpeněžení majetkové podstaty) a srážek (tzv. plnění splátkovým kalendářem).

Zpeněžení majetkové podstaty:

  • pořídí se soupis majetku,
  • je vyjmut majetek, který nelze zpeněžit,
  • zbylý majetek dlužníka je zpeněžen (obvykle ve veřejné dražbě),
  • přednost mají pohledávky na výživném a nároky insolvenčního správce.

Nemovitost ve vlastnictví dlužníka, která mu slouží k bydlení, a jejíž hodnota nepřesahuje obvyklou cenu, zpeněžena nebude.

Srážky z příjmu:

Zaměstnavatel (u důchodců Česká správa sociálního zabezpečení) strhává z příjmu srážky dle zákona. Výpočet srážky je poměrně složitý, doporučujeme proto kontaktovat naše dluhové poradce, kteří Vám poskytnou více informací.

Dlužník může požádat soud o snížení měsíčních srážek. Musí to ale řádně zdůvodnit a nesmí tím poškodit věřitele. Soud dlužníkovi může vyhovět, jeho povinností to ale není. Je třeba počítat s tím, že v oddlužení nebudou srážky nižší než při exekuci! V řadě případu budou dokonce vyšší. Pokud dlužník nedosáhne na minimální měsíční splátky, může vlastní příjmy doplnit příspěvky třetí osoby, např. od příbuzného.

Schválení oddlužení

Soud oddlužení schválí vždy, jsou-li splněny zákonné podmínky. Insolvenční soud zamítne oddlužení, pokud dlužník:

  • není v úpadku,
  • nedokáže splácet ani minimum,
  • má nedbalý přístup k plnění povinností,
  • sleduje nepoctivý záměr (nebo mu z tohoto důvodu bylo oddlužení zamítnuto v posledních 5 letech),
  • prošel oddlužením v posledních 10 letech.

Průběh oddlužení

Během oddlužení je dlužník povinen:

  • vykonávat výdělečnou činnost, resp. snažit se zajistit si příjem odpovídající jeho možnostem,
  • pravidelně předkládat přehled příjmů,
  • nevytvářet nové dluhy,
  • případné dodatečné příjmy použít k mimořádným splátkám.

Nad dlužníkem vykonává dozor insolvenční správce. Pokud dlužník svoje povinnosti neplní, správce může navrhnout zrušení oddlužení. Pokud oddlužení probíhá řádně, je dlužník chráněn zejména:

  • před prováděním exekucí,
  • před dalším nárůstem dluhů.

Přerušení a prodloužení

Soud může oddlužení přerušit, a to až na jeden rok. Po tuto dobu zaměstnavatel neprovádí srážky ze mzdy. Přerušení lze schválit jen z důležitých důvodů na návrh dlužníka nebo insolvenčního správce. Přerušení nelze schválit opakovaně a doba přerušení se nezapočítává do doby splácení.

Insolvenční soud může na návrh dlužníka rozhodnout i o prodloužení doby pro oddlužení až o šest měsíců. Musejí však pro to existovat vážné důvody a prodloužit nelze opakovaně.

Splnění oddlužení

Dlužník bude osvobozen od zbylých neuhrazených dluhů:

  • jakmile je uhradí v plné výši,
  • za 3 roky, pokud věřitelům splatí alespoň 60 % dluhů

anebo

  • za 5 let, pokud dlužník vynaloží ke splacení veškeré úsilí, které po něm bylo možno spravedlivě požadovat.

Pozn.: Při tří- a pětileté variantě oddlužení musí dlužník splatit příslušenství (tj. úroky, poplatky a sankce) jen do výše původně vypůjčené částky.

Zvlášť zranitelné osoby:

  • Starobním důchodcům a osobám uznaným invalidními ve 2. nebo 3. stupni budou nesplacené dluhy smazány už po 3 letech, i když uhradí méně než 60 %.
  • I oni však musí hradit minimální měsíční splátku 2 178 Kč/3 267 Kč.

Oddlužením nezanikají pohledávky:

  • zajištěných věřitelů,
  • vzniklé úmyslným trestným činem (způsobená škoda),
  • vzniklé úmyslným porušením povinnosti.

O splnění oddlužení s konečnou platností vždy rozhoduje soud.

Kde najdu pomoc?

 

Tento materiál vznikl za přispění ČSOB, a. s., Libora Malého a Libora Winklera.

 

Přílohy: 
PDF icon oddluzeni_a4.pdf
PDF icon oddluzeni_skladacka_print.pdf

KONTAKT:
Renata Bořkovcová (koordinátor) 
T: +420 728 096 540 (není helpline)
M: renata.borkovcova@clovekvtisni.cz

Děkujeme za laskavou podporu Libora Malého a Libora Winklera.

CO VÁM NABÍZÍME:
Napište nám nebo zavolejte o pomoc
Najděte si nejbližší dluhovou poradnu
Braňte se nezákonným exekucím
Přehled legálních poskytovatelů úvěrů

DŮLEŽITÉ EXTERNÍ ODKAZY:
Twitter Daniela Hůle
Mapa exekucí
Insolvenční rejstřík
Akreditované subjekty v oddlužení
Poskytovatelé úvěrů s licencí ČNB

© 2017 Člověk v tísni, o.p.s. / Powered by binBoat, s.r.o.